金融科技赋能普惠金融发展

发布时间:2019-05-08 14:17:00

中国金融科技的迅猛发展,不仅催生金融行业的生态变化,对金融市场、金融机构、普惠金融金融服务的提供方式的形成也带来了非常大的影响,更壮大了数字经济。

国务院总理李克强在今年作《政府工作报告》时表示,要激励加强普惠金融服务,切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善,综合融资成本必须有明显降低。对于“智能+”、信息技术、普惠金融等方面的涉及,也影响着金融科技领域的未来发展方向。

 

 

以“普惠”为金融科技发展核心

当前,小微企业融资问题依然突出。而民营和小微企业的融资难与融资贵问题及应对之法,从不同层面被频繁提及。

实践证明,金融科技作为降本增效、提质改革的重要工具,在服务并缓解小微企业融资问题方面有着独特优势,能够在信用信息缺失、信息不对称等情况下,借助技术手段,风险防控等提供有效支撑。在解决上述问题的同时,零人工干预也大大降低了运营成本与操作风险。

从未来的发展方向来看,践行普惠理念,发展普惠金融,服务小微企业,应是金融科技的核心所在。

金融科技企业能做的不仅是通过技术的嵌入,帮助小微企业顺利获得资金,还需要更深层次的“赋能”,帮助小微企业进行能力建设,提升数字化水平。

随着人工智能、大数据等科技的应用与融合,还处在发展初期的数字普惠金融将进一步提高金融服务的可获得性与创新性。推动数字普惠金融的发展,金融科技还有很多的发展机会。

 

数字技术有助于促进普惠金融发展

信息不对称是普惠金融服务风险管控的关键难点,依赖人工服务则是导致成本约束的主要因素。为解决这些问题,需要走创新之路,形成新的业务模式。例如,通过借助高效率、低成本的客户信用信息收集评估途径降低信息不对称,并加强贷后管理,改善风控效果。再如,通过电子化替代人工服务来降低成本。从数字技术层面看,解决上述问题的基础条件已经具备。电子化金融服务不受时间、空间约束,便利性、服务效率都远胜于传统模式。

 

而目前中国科技金融发展迅速,为发展数字普惠金融提供了良好基础。世界银行报告显示,2017年中国有57%的成年人使用手机或互联网购物、支付,比2014年增长一倍,超过52%的全球平均水平。中国人民银行的调查则显示:2017年全国使用电子支付的成年人比例为77%,其中农村地区为67%。科技金融迅速推广的原因在于中国信息技术在发展中国家当中处于领先水平。

 如何更好解决金融服务的障碍,需要积极探索技术和机制创新,而数字普惠金融在这方面具有很大潜力。中国在这方面已经进行诸多探索,在第三方支付、电子银行等领域大量应用了信息技术,有诸多成功案例,金融服务提供了新途径。

 

完善风险管理与数据保护发展环境

在助力传统金融机构风险管理智能化的同时,作为金融与科技交互融合的工具,金融科技并未脱离金融的功能属性,在技术的影响下,风险属性更加明显,在业务安全、技术安全、网络安全、数据安全等方面存在风险。

从数据安全方面来看,数据是金融科技存在的前提,没有海量的基础数据,大数据、人工智能等技术手段便无法进一步发挥作用。

然而,随着网络金融系统的不断丰富,互联网机构、电商企业等网络平台也积累了大量的客户行为数据和交易数据,但在数据的保护上却十分薄弱。一方面,信息系统管理和应对网络攻击能力弱,数据泄露风险较大;另一方面,当网络数据多次复制、利用、传递时,缺乏有效的手段约束数据过度采集、数据倒卖等违法违规行为。

建立完善的数据保护体系是金融科技安全保障的关键,也是加强金融消费者保护,促进金融科技规范健康发展,落实防范化解金融重大风险的重要一环。金融科技企业也应该落实好安全保障责任,加强自律,为金融科技安全发展提供良好的生态环境。