五个家庭财富管理不合理现象,应如何做好家庭理财规划

发布时间:2019-07-16 15:43:26

益友们,你知道你家里一共有多少钱么?每个月收入多少呢?每个月支出多少呢?是不是对家庭支出和收入一头雾水啊,其实很多中国家庭,对于财富管理不太重视,导致家庭财富管理的观念缺失,经验不足。

在美国,财富管理已经成为非常成熟的行业,而在国内,这个行业还处于刚刚起步的阶段。


 


前阵子,中国报告网发布《2019年中国财富管理行业分析报告》称,我国城市家庭的整体财富状况处于“亚健康”状态。

《报告》显示了中国城市家庭财富管理存在五大不合理现象,也是导致家庭财富管理得分偏低的重要原因:

一是家庭住房资产占比过高

数据显示,2018年,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%,而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%,在美国这一比例为42.6%;

二是保本保息需求强烈

在投资产品时,54.6%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的收益,刚性兑付要求较强;

三是家庭可接受的银行产品回报周期普遍较短

选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%,由此来看缺少长期规划;

四是家庭的投资品类缺乏多样性

67.7%的家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的家庭拥有两种投资品,拥有三种或三种以上投资品的家庭仅占10.6%。在美国,拥有三种或三种以上投资品的家庭占比高达61%。

五是家庭商业保险参保率偏低

报告显示,仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险,且家庭更愿意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障。 

看完这份《2019年中国财富管理行业分析报告》所指出的不合理现象,那么我们应该如何进行合理的家庭理财配置:

1、房贷“三一定律”

房子可以带来什么?——归宿感、安全感。

于是很多人就买起了房子,那么买房就意味着,每个月需要还房贷。房贷“三一定律”是指,每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜,否则您会觉得手头很紧,一旦碰到意外支出,就会捉襟见肘。

2、开源节流

开源节流,不买便宜的,只买适合的、能够用上的。还有提高自己每个月的现金流入,比如说家里的顶梁柱要更好地“投资”自己,提高未来的收入;认真研究家庭的花销流水账,毕竟家庭消费,是一笔很复杂的账,柴米油盐酱醋每一笔大大小小的账都要算得清清楚楚,这样能养成记账的好习惯。

3、投资理财

不管你拥有多少资产,不打理就会贬值,通货膨胀下,人民币持续贬值,银行储蓄总额不断减少,那点利息已经远远不能满足投资人的胃口了。

不过,现在理财市场上的产品虽然很多,但风险无处不在,建议大家用心选择,不管是什么样的理财产品,适合自己的才是最好的。

4、保险规划

理财规划不能仅仅片面地强调财富的积累,还要注意财富的保障。任何家庭在日常生活和工作中,都不可避免地会遇到风险和意外,这些风险无法预测,也不能因为一时的平安而心存侥幸。在理财规划中引入保险,将未来不确定的大额支出变成现在确定的小额支出,给自己和家人一份保障。